Forfatter: qatchr-user

5 tips til at spotte en konkurs hos en virksomhed - Qatchr - kreditvurdering og konkursanalyse

5 tips til at spotte en konkurs

5 tips til at spotte en konkurs


I gennemsnit oplever vi mere end 5.000 danske virksomheder, der går konkurs årligt. Årsagerne til en konkurs kan være mange – men ofte sker det ud af det blå for både kunder, samarbejdspartnere og leverandører, som ofte efterlades med en dårlig oplevelse, og med ubetalte regninger.

De mange årsager gør det udfordrende at spotte konkurser på forhånd. Men det er ikke umuligt! I denne artikel vil vi klæde dig bedre på til at identificere faresignalerne i god tid.

Scroll ned og læs mere

1. Regnskabstal

Der er utroligt mange faktorer, der kan indikere, om en virksomhed er under konkurs – eller er på vej til det. Dog er det i mange tilfælde regnskabstallene, som man bør analysere på først for at danne sig et billede af virksomhedens økonomiske situation.

For på trods af, at regnskabstal ofte er op imod 1 år gamle, så viser regnskabet en indikation af, hvordan virksomheden klarer sig; er der vækst i medarbejdere, omsætning, bundlinje, egenkapital, aktiver osv.

Det har aldrig været nemmere at finde regnskabstal som nu, og er ofte blot få klik væk – også hos Qatchr, hvor regnskabstal er en del af vores kreditvurderinger af virksomheder.

Læs også: Nøgletal – Et vigtigt værktøj

2. Betalingsmønstre ændres

Virksomheder betaler ofte deres fakturaer på vidt forskellige måder; nogle betaler før betalingsfristen, andre på dagens, mens nogle betaler konsekvent for sent.

Ændres dette mønster markant, er det ofte et alarmerende tegn, som du bør være opmærksom på. For rigtig mange virksomheder, der har økonomiske udfordringer, vælger ofte at prioritere deres regninger – og ofte er din faktura ikke prioriteret over huslejen eller medarbejders løn.

3. Hvem ejer virksomheden?

Hvem ejer egentlig den virksomhed, som du handler med? De færreste tænker over det i hverdagen – men vi anbefaler, at du altid sætter dig ind i, hvem der ejer og driver virksomheden.

Vi ser ofte virksomhedsejere, som har mange konkurser bag sig. Dette er naturligvis en øget risiko for dig, da de har en tendens til at køre i sænk. Mange konkurser tegner ofte et billede af dårlig ledelse og økonomistyring.

Med Qatchr kan du faktisk identificere konkursryttere og CVR-relaterede personer med konkurser i ryggen. Når du kreditvurdere en virksomhed eller slår en CVR-person op, får du nemlig indblik i indirekte og direkte konkursrelationer.

Det er værdifuld information, som du kan bruge i din kreditpolitik.

4. Vær opmærksom på visse brancher

Konkurser sker i alle branche, blandt alle typer og størrelser af virksomheder. Men alligevel er der visse brancher og virksomhedstyper, der er overrepræsenteret blandt konkurserne i Danmark. Disse skal du være opmærksom på, da de kan udgøre en økonomisk risiko at handle med.

De seneste tal fra Danmarks Statistik viser, at langt de fleste konkurser sker inden for handel, handel og transport, bygge og anlæg samt erhvervsservice.

Har du en overrepræsentation af kunder, der befinder sig netop i disse brancher, skal du være opmærksom. Vi anbefaler at du kreditvurdere disse erhvervskunder oftere.

5. Kreditvurdering

Kreditvurdering af virksomheder og kunder generelt er aldrig en garanti for at kunne spotte en dårlig betaler – eller undgå en konkurs. Men du er væsentligt bedre stillet og langt mere oplyst, med de præcise kreditvurderinger.

Hos Qatchr har vi Danmarks måske mest avancerede kreditvurdering – der inddrager relevante økonomiske oplysninger om dine kunder, herunder også regnskabsdata (såfremt de er offentlige!).

Få en gratis demo af Qatchr

Qatchr er Danmarks måske mest brugervenlige og nøjagtige kreditvurderingsværktøj for små- og mellemstore danske virksomheder.

Vi er så overbevist om, at vi kan bidrage til en bedre økonomiske indsigt hos dine kunder ved hjælp af kreditvurderinger, at vi tilbyder en gratis og 100% uforpligtende demo.

Prøv en gratis og uforpligtende demo af Qatchr allerede nu.

Opret gratis konto

 


Book et møde
lige her


Læs videre

5 gode råd til Hvornår du skal lave kredittjek af dine kunder - Qatchr Kreditvurdering af virksomheder og privatkunder

Hvornår du skal foretage kredittjek af dine kunder?

Hvornår du skal foretage kredittjek af dine kunder?


Kredittjek af eksisterende og nye kunder er som udgangspunkt altid en god ide. Det kan være med til at undgå eller minimere antallet af dårlige betalere, inkassosager og det besvær, der unægteligt er forbundet med manglende betalinger.

I denne artikel giver vi dig 5 gode råd til, hvornår vi mener, at du bør kredittjekke dine kunder – for måske er det ikke alle kunder, man rent faktisk bør kredittjekke.

Scroll ned og læs mere

1. Kredittjek eksisterende kunder

De færreste virksomheder tænker over det, og gør det derfor ofte meget sjældent; kredittjekker deres eksisterende kunder. For du har måske handlet med en virksomhed i 10 år, uden der har været problemet med betalingerne. Men dine kunders økonomiske situation ændres gennem hele deres eksistens – og det kan påvirke din virksomhed, hvis du eller dine sælgere ikke fanger disse ændringer i tide.

Vores råd er at sørge for, at I løbende foretage kredittjek af den eksisterende kundedatabase – måske med faste intervaller eller hver gang de handler med jer.

2. Kredittjek nye kunder

Kredittjek sker oftest i forbindelse med nye etablering af nye kundeforhold. Du kender ikke den nye kundes økonomiske situation, deres betalingsevne eller lignende. Dette kan kredittjekket være med til at afsløre / belyse.

Vi anbefaler, at du altid undersøger nye kunder økonomiske situation via et kredittjek. Det er op til dig selv at vurdere, om det er alle nye kunder, kun privatkunder, kun virksomheder (erhvervskunder), eller måske kun kunder, der ønsker kredit over en vis størrelse, der bør kreditvurderes.

3. Kredittjek ud fra størrelse størrelsen på ordren / kreditten

Mens de fleste virksomheder ved, at kredittjek af nye kunder er en god ide, så er det de færreste, der foretager kredittjek ud fra størrelse af ordren eller kreditten. For jo større kredit eller ordre der er tale om – jo højere er din risiko for tab.

Derfor er det måske en god ide at overveje at indføre kredittjek hver gang, at en kunde køber for mere end et vist beløb, uanset jeres tidligere betalingshistorik med kunden.

På den måde skal du ikke bruge tid på at kredittjekke alle kunder og alle ordre, men kun dem der udgør den største beløbsmæssige risiko for din virksomhed.

4. Opsæt løbende overvågning

De fleste virksomheder kredittjekker kun nye kunder, eller kunder når de handler for et vist beløb. Men har du nogensinde overvejet at opsætte løbende monitorering (overvågning) af dine kunder? På den måde får du beskeder, når (hvis) der sker noget med dine kunder; ændringer af økonomi, ændringer af kreditstatus eller måske en konkurs.

Med Qatchr er denne funktion tilgængelig i dit produkt, og du undgår dermed at dine sælgere handler med en virksomhed, der er under tvangsauktion eller har økonomiske udfordringer af anden art.

5. Opsæt en proces der passer dig – og din virksomhed

Ingen virksomheder er ens, og det er deres behov for kreditvurderinger heller ikke; nogle virksomheder handler med mange kunder, mens andre handler med meget få store kunder. Uanset konstellationen af dine kundeportefølje – og sammensætningen af din virksomhed, så er der altid behov for at kunne træffe gode beslutninger på baggrund af relevante data, herunder kreditvurderinger.

Vi anbefaler at din virksomhed får opsat en proces for kreditvurderinger; er det måske kun nogle bestemte kunder? Alle kunder? Kun dem der handler for over 5.000 kroner? Eller måske kun nye kunder?

Der er mange måder, håndtere sin kreditpolitik på, men sørg for at etablere en klar procedure – og sørg så for at alle mand; bogholdere, økonomifolk, sælgere og andre der har berøring med kunder, også overholder jeres procedurer. Det kan have store økonomiske konsekvenser, hvis ikke de overholdes konsekvent.

Prøv kredittjek gratis i 14 dage

Vi håber ovenstående har inspireret dig til hvilke typer af kunder og ordre, der måske bør kredittjekkes. Er din virksomhed ikke allerede i gang med at kredittjekke kunder, eller har I en konkurrerende løsning – så vil vi gerne tilbyde en gratis og uforpligtende demo af Qatchr. Med vores demo kan du prøve vores funktioner og kreditvurdering af, og samtidig se, hvordan vi kan gøre en forskel for din virksomhed.

Kom i gang

 


Book et møde
lige her


Læs videre

Sig nej til flere kunder - det kan betale sig - Qatchr Kreditvurdering Privatkunde og Virksomhed

Sig nej til flere kunder – det kan betale sig

Sig nej til flere kunder – det kan betale sig


Omsætning er altafgørende for en virksomhed, og det er til tider benhårdt arbejde. De fleste virksomhedsejere og salgsansvarlige kan genkende det faktum, at det til tider er en stor opgave at skaffe kunder og generere omsætning; uanset om det er gennem markedsføring eller opsøgende salg.

Hos Qatchr anerkender vi fuldt ud den problemstilling og ved, hvor svært det er at skaffe nye kunder til forretning – uanset om du har en fysisk butik, konsulentvirksomhed eller noget helt tredje.

I denne artikel sætter vi fokus på, at der i hele virksomhedens levetid faktisk vil være en fordel at sige nej til nogle kunder – og dermed den omsætning de potentielt kunne skabe for virksomheden.

…og hvis ikke du ønsker at sige nej til kunder, så i hvert fald blive klædt på til at sætte krav til nogle kunder, frem for andre.

Scroll ned og læs mere

Hvorfor “nej” til kunder?

Der kan være rigtig mange gode årsager til, hvorfor du bør sige nej til visse kunder. 

En helt åbenlys naturlig årsag er, hvis din indledende fornemmelse af kunden er dårlig; kunden sætter nogle urimelige krav, kunden har nogle ønsker, du ikke tror din virksomhed kan imødekomme eller du på forhånd ikke tror samarbejdet bliver godt af den en eller anden årsag. Det kan ofte ende i en dårlig oplevelse for kunden og din virksomhed – og sandsynligvis en masse besvær. I dette tilfælde sætter vi fokus på en hel anden årsag; den økonomiske årsag til at sige ‘nej’.

For hvilke økonomiske årsager er der til at sige nej til en kunde, der genererer omsætning og salg til virksomheden – spørger du måske?

Det er desværre et (stigende) faktum, at virksomheder i højere grad oplever økonomiske udfordringer med kunder; og de udfordringer det skaber i manglende betalinger eller langsom betaling. Det faktum kan koste dyrt for virksomheden.

Hvordan sikrer jeg mig mod dårlige betalere?

Du kan aldrig 100% sikre dig mod dårlige betalere, men du kan gøre rigtig meget – og med ganske få midler.

For med de rigtige værktøjer i din dagligdag, kan du afvise dem, inden de bliver kunde i din virksomhed. Dermed afvises de før, at du har udført arbejdet eller leveret dit produkt til dem – og dermed undgå tab.

Den bedste metode til at undgå dårlige betalere på, er med andre ord; at afvise dem, før de overhovedet bliver kunder – dermed har du ingen udgifter til dem i form af timelønninger og eventuelt materialeforbrug.

Hvilke værktøjer kan jeg gøre brug af?

Der findes i dag rigtig mange gode værktøjer til at finde oplysninger om dine kunder; hvem de er, deres eventuelle regnskabstal, hvor de bor, og meget meget mere – oplysninger der i dag blot er få klik væk.

Hos Qatchr har vi udviklet et kreditvurderingsværktøj i samarbejde med Nordens førende inkassofirma, Collectia A/S – et værktøj der kan hjælpe dig, når du skal træffe beslutninger om dine kunder; og hvilke du eventuelt skal sige nej til.

Er du i tvivl om Qatchr er noget for din virksomhed? Så prøv os af, kvit og frit – helt uden binding. Vi tilbyder en gratis demo i 14 dage!

Start demo

Anvend ikke kun kreditvurderinger til at sige nej

Kreditvurderinger er et fantastisk redskab til at skabe grundlag for, om du skal indlede et samarbejde med en kunde eller ej. Dog behøver en negativ kreditvurdering af en virksomhed eller privatperson ikke altid at betyde kategorisk nej tak til samhandel. Selvom en kreditvurdering af en eksisterende eller potential kunde viser dårlig kreditværdighed, status som “dårlig betaler”, indikationer for konkurs-relationer eller andet, er det vigtigste, at du som virksomhed selv er meget opmærksom og etablere en fornuftig kreditpolitik på forhånd.

En måde til, hvordan du kan navigere uden om faresignalerne ved en dårlig betaler, kunne eksempelvis være at opstille specielle krav til dem – krav (fx forudbetaling beførste køb) du måske ikke stiller til kunder du kender i forvejen.

For hvis du ikke ønsker at sige nej til en dårlig betaler – så kunne eksempelvis et krav om kontant betaling, betaling forud eller betaling ved levering være en mulighed.

 


Book et møde
lige her


Læs videre

5 tips til at sikre dig mod dårlige betalere - Qatchr Kreditvurdering Kredittjek

5 tips til at sikre sig mod dårlige betalere

5 tips mod dårlige betalere


Alle erhvervsdrivende har oplevet dårlige betalere – nogle betaler for sent, andre betaler aldrig. Uanset omfanget af dine dårlige betalere – og uanset antallet af dem; så giver de altid unødvendig hovedpine for dig som erhvervsdrivende.

For ikke nok med at dårlige betalere koster tid og ressourcer i bogholderiet – så betaler du også moms af det beløb, du ikke har fået ind. Samtidig har du brugt tid og materialer på kunden.

Vi har samlet vores 5 bedste tips til at sikre dig mod dårlige betalere – tips du med fordel kan gøre brug af.

Scroll ned og læs mere

Vores 5 tips til at sikre sig mod dårlige betalere

1: Få alle relevante oplysninger om kunden og opgavens omfang på skrift

En stor del af en succesfuld kreditvurdering – og eventuel senere inkasso er, at du har alle relevante oplysninger på din kunde; fulde navn, adresse, tlf. og ikke mindst opgavens omfang og aftalte pris.

Det kan lyde basalt for mange, men ikke desto mindre har rigtig mange, især mindre virksomheder ofte svært ved at få noteret og dokumenteret de relevante oplysninger på kunden – og opgavens omfang. Kort sagt; man har simpelthen for travlt med at få kunden ind og komme i gang. Men at være omhyggelig og sætte tilstrækkelig tid af til onboarding af kunden, kan betale sig i sidste ende. For en kreditvurdering er ofte ikke bedre end de oplysninger, du har på kunden. Jo flere oplysninger du har – jo bedre kreditvurdering kan du foretage dig. Skulle du herefter stå i en situation, hvor du har behov for inkasso hos et inkassofirma eller inkassoadvokat, ja så er “Jens Jensen, Aalborg” ofte intet værd – og dine penge er desværre tabt.

2: Kreditvurdering bør foretages løbende: Manuelt eller automatisk

Mange tror fejlagtigt at kreditvurdering kun er noget, der bør foretages ved nye kunder. Hvis du modtager store men få ordre fra visse kunder, eller kunder der handler meget sporadisk hos dig – fx med flere mdrs. mellemrum – ja så kan det være en god ide at foretage løbende kredittjek af dine kunder.

Vi anbefaler at dit bogholderi opsætter faste procedure for jeres vurdering af jeres kunder; både ved opstart af kundeforholdet – og de løbende processer.

Med Qatchr kan du eksempelvis sætte dine kunder til “monitorering” så du løbende får besked hvis en B2B-kunde eksempelvis skifter status fra “Normal” til “Under tvangsopløsning” eller “Konkurs”. Det er en værdifuld funktion i Qatchr, som gør det muligt at etablere en dynamisk kreditpolitik, som tager udgangspunkt i live data.

Skifter en B2B-kunde lige pludselig status eller hvis deres kreditscore forringes, kan du hurtigt tage stilling til, om kreditforholdet skal ændres, eller om samarbejdet ophøres.

3: Gør brug af kreditvurdering

Det har aldrig været nemmere at købe sig til kreditvurderinger online – og eksempelvis vores egen tjeneste tilbyder kredittjek af privatpersoner og virksomheder for et lavt fast beløb, uden binding eller et dyrt abonnement.

Du behøves måske ikke kredittjekke alle dine kunder; men få en proces for det. Skal alle nye kunder kreditvurderes? Eller skal alle kunder over et vist beløb kreditvurderes?

Det er op til jer – og jeres risiko. Med Qatchr er det i hvert fald ikke prisen der er afgørende for om du bør tjekke dine kunder eller ej.

4: Offentlige regnskabsoplysninger er en kilde til gode oplysninger

Der findes i dag et hav at gode offentlige regnskabsdata til at kreditvurdere sine B2B kunder – og regnskabstal, virksomhedens status, virksomhedens ejere og ledelse har aldrig før været så nemt at finde online.

Husk at gøre brug af disse tjenester. De kan indeholde værdifuld information – som kan danne rigtigt fint grundlag for kreditvurdering af dine virksomheds kunder.

Med Qatchr har du nem og hurtig adgang til disse offentlige data – og du kan endda sætte overvågning/monitorering på dine kunder. Således får du besked inden for 2 minutter via vores real-time-data-løsning, når vi observerer, at virksomhedens status skifter fra “aktiv” til “konkurs”.

5: Få et depositum / up-front-betaling, hvis du er i tvivl

Uanset om din virksomhed gør brug af kreditvurdering eller ej – og uanset om I bruger vores tjeneste, en konkurrent – eller blot løbende holder øje med jeres kunders regnskaber, så er vores klare anbefaling at gøre brug af depositum eller up-front-betaling hvis du er i tvivl.

For uanset hvordan din virksomhed håndterer kreditvurderinger – og uanset omfanget af dem, så er depositum eller up-front-betaling en rigtig god ide hvis:

✅   Ordren er af et vist omfang
✅   Der ligger mange timer bag ordren
✅   Du ikke i forvejen kender kunder – og nu bestiller en stor ordre

Et depositum er langt fra en sikkerhed for at kunden ikke efterfølgende bliver dårlig betaler, men kan være med til at sikre at en del af dit krav bliver hentet hjem – og er med til at give en indikation af kundens villighed til at betale.

Prøv gratis kreditvurdering allerede i dag

Vi kunne rigtig godt tænke os at vise dig hvordan vores tjeneste fungerer!

Vi mener vi har en af Danmarks bedste kreditvurderinger af både privatpersoner og virksomheder – så derfor vil vi gerne give dig og din virksomhed 5 gratis kredittjek – helt uden binding og uden abonnement.

Tilmeld gratis

 


Book et møde
lige her


Læs videre

Kan man undgå dårlige betalere - Qatchr Kreditvurdering og Collectia Inkasso

Kan man undgå dårlige betalere?

Kan man undgå dårlige betalere?


Er du virksomhedsejer, bogholder, økonomiansvarlig eller på anden vis har beskæftiget dig med virksomhedsøkonomi – har du uden tvivl oplevet udfordringer med dårlige betalere – og den hovedpine, der kan følge med dem. Nogle kunder betaler deres faktura for sent – mens andre vælger aldrig at betaler. Det kan være hårdt for dit cash flow og det ekstra arbejde, der ligger i, at hente dine penge hjem.

I denne artikel sætter vi fokus på, om man kan undgå dårlige betalere, hvordan dårlige betalere minimeres. Samtidig ser vi på, hvad man kan gøre, hvis uheldet er ude.

Scroll ned og læs mere

Dårlige betalere

Er du virksomhedsejer, bogholder, økonomiansvarlig eller på anden vis har beskæftiget dig med virksomhedsøkonomi – har du uden tvivl oplevet udfordringer med dårlige betalere – og den hovedpine, der kan følge med dem. Nogle kunder betaler deres faktura for sent – mens andre vælger aldrig at betaler. Det kan være hårdt for dit cash flow og det ekstra arbejde, der ligger i, at hente dine penge hjem.

I denne artikel sætter vi fokus på, om man kan undgå dårlige betalere, hvordan dårlige betalere minimeres. Samtidig ser vi på, hvad man kan gøre, hvis uheldet er ude.

Kan man styre uden om dårlige betalere?

Det korte svar er desværre nok ‘nej’. Dårlige betalere findes i mange afskygninger, og årsagen til den manglende betaling kan være mange. Samtidig kan de være utroligt svære at identificere. Heldigvis er der mange ting, du kan foretage dig for at minimere din økonomiske risiko og mængden af kunder med dårlig betalingsvillighed. Et kreditvurdering / kredittjek af virksomhedens økonomi eller kreditopslag at privatkunden kan være en meget effektiv del af det arbejde.

Dårlige betalere kan desværre aldrig helt undgås – uanset hvor mange måleparametre der analyseres og hvor mange kreditvurderinger der foretages på en kunde. En positiv kreditvurdering er ikke en 100% garanti for, at kunden har god betalingsvillighed i fremtiden. Dog er det et fremragende værktøj og indikator for, om det er en økonomiske risiko ved at handle med den pågældende virksomhed eller privatperson.

En kreditvurdering, også kaldet ‘kredittjek’, vil unægtelig minimere din risiko for dårlige betaler markant – alene på baggrund af, hvorvidt man kender en dårlig betaler fra et tidligere gældsforhold eller ej. Ved gældsforhold menes der ‘betalingsanmærkninger’ i gældsregister. Anmærkninger, som kreditorer indberetter til registeret over dårlige betalere.

Derudover anbefaler vi naturligvis også, at du kombinerer en kreditvurdering med almindelig sund fornuft, og generelle baggrundstjek af din kunde. Dette kunne eksempelvis omfatte kundens nøgletal / regnskabstal eller lignende, der kan afsløre særlige forhold om en kundes økonomiske forhold.

Det får du med Qatchr.

Prøv Qatchr gratis i 14 dage

Hvad gør man hvis uheldet er ude?

Uanset, om du har foretaget kreditvurdering eller anden baggrundsanalyse på en kunde forud eller ej, er der heldigvis rigtig mange gode muligheder for at få dine penge hjem, hvis kunden mod forventning ikke betaler sin faktura eller anden gæld.

Den mest effektive metode til at få sine penge hjem, er ved hjælp af inkasso – enten fra et inkassofirma som Collectia – eller hos en advokat med speciale i inkasso, også benævnt inkassoadvokat.

Lige meget om du vælger inkasso gennem et inkassofirma eller inkassoadvokat, får du typisk en professionel, strømlinet og effektiv behandling af dine sager / fordringer. I inkassoprocessen vil der blive udsendt rykkerskrivelser, inkassovarsel (påkravsskrivelse) og blive taget kontakt til kunden via telefon eller ved personligt fremmøde.

Selve inkassoprocessen viser sig ofte særdeles effektiv – allerede efter få henvendelser til kunden / debitor. Men af og til vil man opleve, at kunden ikke betaler i den udenretlige inkassoproces. Er dette tilfældet, vil der være mulighed for at køre et retsligt inkassoforløb, med hjælp fra fogedretten.

Inkasso er med andre ord den professionelle løsning, hvis du oplever udfordringer med dårlige betalere. Vælger du at lade et inkassofirma eller advokat håndtere jeres inkasso, minimerer du også hovedpinen med at skulle bruge tid og ressourcer på selv at ringe, udsende rykkerskrivelser, inkassovarsler, pålægge renter og rykker-omkostninger – det klarer din inkassopartner for dig.

Har du brug for inkasso? Ta’ fat I Collectia

Kontakt Collectia

 


Book et møde
lige her


Læs videre