Kreditværdighedsscore

En kreditværdighedsscore er en numerisk eller kategorisk vurdering af, hvor økonomisk stabil og betalingsdygtig en person eller virksomhed er. Scoren bruges især i forbindelse med kreditvurdering – og er et vigtigt værktøj for virksomheder, der yder kredit eller ønsker at minimere økonomisk risiko.

Der findes ingen entydig standard for, hvordan en kreditværdighedsscore skal udtrykkes. Nogle anvender bogstavskategorier (som AAA, A eller B), mens andre bruger talværdier eller farveskalaer. Vigtigst er, at systemet er let at forstå og konsekvent anvendes i virksomhedens kreditpolitik.

Hvad fortæller en kreditværdighedsscore?

Kreditværdighedsscoren giver dig et hurtigt overblik over en kundes økonomiske situation. Den afspejler sandsynligheden for, at kunden vil kunne betale sine regninger til tiden – og dermed også hvor stor en risiko du løber ved at give kredit.

I praksis bruges scoringen som en del af et kredittjek og indgår i beslutninger om:

• Kreditmaksimum
• Betalingsbetingelser
• Leveringsvilkår
• Automatisk afvisning eller godkendelse af nye kunder

En lav score signalerer forhøjet risiko, mens en høj score tyder på god betalingsadfærd og økonomisk stabilitet.

Hvorfor benytte en kreditværdighedsscore?

Alt salg på kredit indebærer en vis usikkerhed. Derfor er det afgørende, at kreditbeslutninger ikke træffes på baggrund af mavefornemmelser, men på et solidt datagrundlag.

Ved at bruge en kreditværdighedsscore i din kreditpolitik opnår du:

• Hurtigere og mere ensartede kreditbeslutninger
• Bedre risikostyring
• Forebyggelse af dårlige betalere
• Dokumentation for beslutningsgrundlaget

Scoren kan desuden bruges til løbende overvågning, så du opdager ændringer i en kundes kreditprofil i tide.

Hvordan beregnes en kreditværdighedsscore?

Der findes ikke én universel metode til beregning af kreditværdighedsscorer. Den afhænger af det valgte system og de datakilder, man benytter.

Typisk inddrages oplysninger som:

• Betalingshistorik
• Offentlige regnskabstal
• Ejerforhold
• Branche- og markedsforhold
• Eventuelle betalingsanmærkninger
• Engagement i andre selskaber
• Økonomisk udvikling over tid

Scoren kan beregnes via eksterne kreditoplysningsbureauer, men mange større virksomheder vælger også at opbygge deres egne interne scoringsmodeller baseret på deres erfaring og kundedata.

Brug datadrevne værktøjer til dine kredittjek

Hos Qatchr har vi udviklet en platform, der giver dig adgang til opdaterede kreditdata, adfærdsbaserede kreditvurderinger og løbende overvågning – så du altid har et stærkt beslutningsgrundlag, før du yder kredit.

Vores løsning kombinerer data fra flere kilder og præsenterer en letforståelig kreditværdighedsscore for hver kunde. På den måde kan du:

• Reducere risikoen for tab
• Opdage faresignaler i tide
• Sætte automatiske kreditgrænser
• Følge udviklingen i dine kunders kreditprofil

Qatchr kan bruges både til private og erhvervskunder og integreres let med dine eksisterende systemer.