Kreditbeslutning

En kreditbeslutning er den vurdering og godkendelse, som ligger til grund for, om en virksomhed vælger at yde kredit til en kunde – og på hvilke vilkår. Det gælder både størrelsen på kreditten, varigheden og eventuelle krav til sikkerhed.

Beslutningen baseres typisk på data og analyser, der afdækker kundens økonomi, betalingsadfærd og eventuelle risikofaktorer. En korrekt og veldokumenteret kreditbeslutning er central for at reducere tab og sikre en sund forretning.

Fra mavefornemmelse til databaserede vurderinger

Tidligere var det ofte sælgeren, bogholderen eller en rådgiver, der vurderede, om en kunde skulle have kredit. I dag er billedet ændret markant. Mange virksomheder anvender i stigende grad digitale systemer til at automatisere hele eller dele af kreditvurderingen.

Automatiserede kreditbeslutninger trækker på objektive datakilder og faste regler, hvilket skaber et mere ensartet og gennemskueligt grundlag for kreditvurdering. Det reducerer også den menneskelige fejlmargin og sparer tid i sagsbehandlingen.

Hvorfor er kreditbeslutninger så afgørende?

Enhver form for kredit indebærer en potentiel risiko. Hvis kunden ikke betaler tilbage – helt eller delvist – kan det føre til direkte tab og påvirke virksomhedens likviditet. Derfor handler kreditbeslutninger i høj grad om risikostyring.

Ved at bruge præcise data og systematiske processer kan du:

Undgå at yde kredit til højrisikokunder
Justere kreditbeløb og kredittid ud fra den enkelte kundes profil
Reagere hurtigt, hvis risikobilledet ændrer sig
Skabe en konsistent og professionel kreditpolitik

Kreditbeslutninger er ikke kun et økonomisk spørgsmål – det er et spørgsmål om forretningsstrategi og stabilitet.

Automatisering af kreditbeslutninger – hvornår giver det mening?

Digitale værktøjer gør det i dag muligt at automatisere vurderinger af både privat- og erhvervskunder. Det kan fx være gennem faste scoringsmodeller, kreditregler eller adgang til opdaterede økonomiske data og kreditoplysninger.

Automatiseringen kan:

Sikre hurtigere beslutningstagning
Mindske subjektivitet i kreditvurderingen
Skaleres på tværs af kundeporteføljer
Integreres med eksisterende ERP- eller CRM-systemer

Det er dog vigtigt at finde balancen: I nogle tilfælde bør den automatiske vurdering suppleres med manuel vurdering – særligt ved større engagementer eller komplekse kundetyper.