Kreditbeløb

Et kreditbeløb er det faktiske beløb, en kunde får stillet til rådighed, når der ydes kredit – enten som lån, kassekredit eller anden finansiering. Beløbet udgør det disponible beløb efter eventuelle fradrag for udbetaling, gebyrer og omkostninger.

Kreditbeløbet er en central størrelse i alle kreditforhold og bør fastsættes ud fra en kombination af data, risikovurdering og kundens økonomiske situation.

Beløbets rolle i kreditbeslutninger

Når en virksomhed beslutter at yde kredit, spiller kreditbeløbets størrelse en afgørende rolle for både risiko og rentabilitet. Et højt kreditbeløb kan være attraktivt for kunden, men indebærer også øget risiko for kreditor. Derfor skal beløbet altid tilpasses ud fra kundens profil og betalingsevne.

Jo bedre en kunde står økonomisk – målt på fx indkomst, soliditet eller tidligere betalingsadfærd – desto større kreditbeløb kan virksomheden med fordel overveje at stille til rådighed.

Kreditbeløb vs. kreditstørrelse

Begreberne kreditbeløb og kreditstørrelse anvendes ofte i flæng, men dækker grundlæggende over det samme: hvor meget kredit der faktisk ydes. I praksis ser man typisk disse begreber anvendt i forbindelse med:

• Lån med fast udbetaling
• Kassekreditter og fleksible kreditrammer
• Kreditlinjer til erhvervskunder

Kreditbeløbet fastlægges ofte i samspil med andre parametre som fx kreditperiode og rentevilkår – og bør altid tage højde for virksomhedens overordnede kreditpolitik.

Sådan fastsættes et passende kreditbeløb

Det er sjældent en god idé at anvende standardiserede beløb for alle kunder. Tværtimod bør kreditbeløbet skræddersyes til den enkelte kundes økonomi, historik og risikoprofil.

Datadrevne værktøjer som Qatchr kan hjælpe med at identificere, hvor meget kredit en kunde realistisk kan håndtere – og hvornår beløbet udgør en unødvendig risiko. Dette sker blandt andet ved at analysere:

• Tidligere betalingsmønstre
• Nøgletal og regnskabsdata
• Eventuelle negative registreringer
• Brancheafhængige risici

Ved at justere kreditbeløbet løbende, i takt med ændringer i kundens situation, kan du reducere sandsynligheden for tab.

Risikostyring gennem aktiv kreditovervågning

Enhver form for kredit rummer en iboende risiko – nemlig at kunden ikke tilbagebetaler. Derfor er det ikke nok at fastsætte et kreditbeløb én gang for alle. Gode virksomheder overvåger løbende deres kreditengagementer og tilpasser både beløb og vilkår efter kundens aktuelle forhold.

Qatchr kan hjælpe dig med at holde øje med ændringer i kundens kreditdata og sende notifikationer ved risikoændringer. Det gør det nemmere at justere din kreditpolitik hurtigt og præcist.