Kreditvurderingsproces

En kreditvurderingsproces er den strukturerede fremgangsmåde, virksomheder anvender til at vurdere, om en kunde skal have kredit – og på hvilke betingelser. Processen er en central del af risikostyringen og bør skræddersys alt efter virksomhedens branche, kundeprofil og eksponeringsniveau.

Uanset om der er tale om en ny kunde, en tilbagevendende samarbejdspartner eller en potentiel debitor, er det afgørende at kende den økonomiske baggrund, før man yder kredit.

Hvad indebærer en kreditvurdering?

En kreditvurdering er en analyse af en kunde eller virksomheds evne til at betale. Den baseres på tilgængelige data og kan variere fra enkle opslag i registre til komplekse analyser af regnskaber, indkomst og betalingsadfærd.

Typiske datakilder i en kreditvurdering:

• Gældsregistre (fx Debitorlisten eller RKI)
• Offentlige regnskaber og nøgletal
• Historisk betalingsadfærd
• Adresseoplysninger, CPR/CVR-validering
• Lønsedler, årsopgørelser eller anden dokumentation

Jo mere præcise og opdaterede data du har adgang til, desto bedre kan du vurdere risiko og fastsætte passende kreditvilkår.

Hvorfor er en struktureret proces vigtig?

Enhver kredit indebærer en potentiel risiko for tab. Kundeforhold, der i udgangspunktet virker solide, kan ændre karakter over tid – fx ved konkurser, tabt indtjening eller ændringer i ejerstruktur.

En velfungerende kreditvurderingsproces hjælper dig med at:

• Træffe velunderbyggede beslutninger
• Justere kreditbeløb og vilkår individuelt
• Undgå kunder med høj risiko
• Opdage ændringer i kundens økonomi i tide

For at undgå økonomiske overraskelser bør kreditvurderingen ikke kun foretages ved opstart – men også løbende i hele kundeforholdets levetid.

Hvordan tilrettelægges en effektiv kreditvurderingsproces?

Der findes ikke én standardmodel, men en typisk proces kan indeholde følgende trin:

1. Indsamling af kundedata (kontaktoplysninger, CVR, mv.)
2. Opslag i gældsregistre og kreditoplysningsdatabaser
3. Analyse af økonomiske nøgletal og regnskaber (for virksomheder)
4. Verifikation af adresse og identitet
5. Vurdering af betalingshistorik og kundeadfærd
6. Fastsættelse af kreditgrænse og betalingsbetingelser

Virksomheder med større eksponering eller højere risikoniveau bør overveje mere dybdegående processer – særligt ved høje kreditbeløb.

Kreditvurdering bør ikke være statisk

Tidligere var det almindeligt at foretage kreditvurdering én gang – typisk ved oprettelse af et kundeforhold. I dag ser vi en bevægelse mod løbende overvågning, hvor virksomheder opdaterer vurderingerne ugentligt, månedligt – eller hver gang der handles.

Ved at overvåge ændringer i kundens forhold (fx ny negativ registrering, ændret ledelse, faldende omsætning), kan du reagere i tide og justere dine vilkår derefter.

Digital hjælp til kreditvurderingsprocessen

Qatchr er udviklet til at gøre det nemt for virksomheder at opbygge og gennemføre en effektiv kreditvurderingsproces. Med Qatchr kan du:

• Foretage kredittjek på både virksomheder og privatpersoner
• Tilgå gældsoplysninger, generalia og kreditadfærd
• Analysere regnskabstal og risikoprofiler
• Få anbefalinger til kreditbeløb og løbetid
• Opsætte løbende overvågning med varsling

Ved at digitalisere din kreditvurdering sparer du tid, øger kvaliteten af dine beslutninger og styrker din virksomheds økonomiske sikkerhed.