Kreditbetingelser

Kreditbetingelser er de aftalte vilkår, der gælder, når en virksomhed stiller kredit til rådighed for en kunde. Det kan eksempelvis være betalingsfrist, rentesats, kreditmaksimum og betingelser for misligholdelse. Gode kreditbetingelser er en vigtig del af enhver professionel kreditpolitik og bidrager til at reducere risikoen ved at yde kredit.

Hvad dækker kreditbetingelser over?

Kreditbetingelser beskriver de rammer, som kreditten tilbydes under – uanset om det gælder køb på faktura, kassekredit eller en betalingsaftale. De kan bl.a. indeholde:

Betalingsfrist (f.eks. 14 eller 30 dage)
Rente ved forsinket betaling
Mulighed for afdrag
Krav til kundens økonomi eller forhistorik
Konsekvenser ved misligholdelse

I nogle tilfælde bruges begreberne kreditbetingelser og kreditvilkår synonymt – i forbindelse med lån taler man ofte om lånevilkår.

Hvorfor er det vigtigt at have klare kreditbetingelser?

Kreditbetingelser skaber tydelighed og forudsigelighed for både kunde og leverandør. De sikrer, at begge parter er enige om, hvornår og hvordan betalingen skal ske – og hvad der sker, hvis det ikke gør.

For virksomheder betyder tydelige kreditbetingelser:

Mindre risiko for uenigheder
Bedre håndtering af forsinkede betalinger
Styrket likviditet og planlægning
Mulighed for at segmentere kunder ud fra risikoprofil

Mange mindre virksomheder arbejder uden formaliserede kreditbetingelser – og udsætter sig dermed unødigt for tab og usikkerhed.

Hvordan hænger kreditbetingelser og kreditpolitik sammen?

Kreditbetingelser er et praktisk værktøj til at implementere virksomhedens overordnede kreditpolitik. Hvor kreditpolitikken sætter rammerne for, hvem der kan få kredit, og hvordan risiko vurderes, specificerer kreditbetingelserne de konkrete vilkår for det enkelte kundeforhold.

Eksempel: En virksomhed med en stram kreditpolitik kan vælge kun at yde kredit til kunder med en solid betalingsevne og stille krav om positiv egenkapital eller regnskaber med tre års overskud.

Relevante regler og lovgivning

Hvis du yder kredit som virksomhed, er det vigtigt at være opmærksom på kreditaftaleloven – især i forhold til forbrugerforhold. Loven regulerer, hvordan kredit skal oplyses og aftales, og hvilke rettigheder og pligter der gælder for begge parter.

For B2B-forhold er aftalefriheden større, men det anbefales stadig at have skriftlige og gennemtænkte kreditbetingelser som en fast del af salgsbetingelserne.

Hvorfor vælger virksomheder at tilbyde kredit?

Selvom det indebærer en vis risiko, vælger mange virksomheder at tilbyde kredit for at:

Tiltrække nye kunder
Øge salget og omsætningen
Tilpasse sig branchestandarder
Give kunderne likviditetsmæssig fleksibilitet

Særligt i brancher som håndværk, detailgrossist og fødevarehandel er det normalt med lange kredittider – nogle gange flere måneder. Det giver kunden mulighed for at omsætte varen, før regningen forfalder, og kan derfor fungere som en konkurrencemæssig fordel.

Brug Qatchr til at understøtte dine kreditbetingelser

Qatchr er en digital løsning, der giver dig indsigt i dine kunders økonomiske forhold og hjælper dig med at vurdere, hvilke kreditbetingelser der er passende.

Med Qatchr kan du: