En kreditaftale er en aftale mellem en kreditgiver og en låntager, hvor kreditgiveren stiller penge, varer eller ydelser til rådighed mod, at låntager betaler senere – ofte med renter eller gebyrer.
Kreditaftaler er almindelige både i privatøkonomien og erhvervslivet og udgør grundlaget for alt fra forbrugslån og afbetalingsordninger til leverandørkredit.
Hvad er en kreditaftale?
En kreditaftale indebærer, at én part får adgang til kapital eller varer nu og betaler på et senere tidspunkt.
Aftalen kan tage form som et forbrugslån, et køb på afbetaling eller en erhvervskredit mellem virksomheder.
De to parter i aftalen er:
- Kreditgiver – den part, der stiller kreditten til rådighed, fx en bank, finansieringsvirksomhed eller leverandør.
- Kreditmodtager – den part, der modtager kreditten, fx en forbruger eller erhvervskunde.
Selvom en kreditaftale kan indgås mundtligt, kræver lovgivningen ved forbrugerkredit skriftlighed, gennemsigtighed og dokumenteret kreditvurdering.
Kreditaftaleloven
I Danmark er kreditaftaler reguleret af kreditaftaleloven, der har til formål at beskytte forbrugere og skabe gennemsigtighed i kreditforhold.
Loven stiller krav til både information, dokumentation og fortrydelsesret, så forbrugeren kan træffe en oplyst beslutning, før en låneaftale indgås.
Blandt de centrale krav i loven er:
- Oplysning om Årlige Omkostninger i Procent (ÅOP).
- Kreditværdighedsvurdering af låntager før kredit gives.
- Klare oplysninger om fortrydelsesret og vilkår ved misligholdelse.
- Ret til førtidig indfrielse.
Et særligt element i loven er §8c, som sikrer 48 timers betænkningstid ved kortfristede forbrugslån.
Den fulde lovtekst findes på Retsinformation.dk.
Kreditaftaler i erhvervslivet
I erhvervssammenhæng dækker kreditaftaler ofte leverandørkredit, hvor en kunde får en betalingsfrist, fx 30 dage fra fakturadato.
Selvom der ikke er tale om et lån i klassisk forstand, fungerer princippet på samme måde – virksomheden yder kredit og løber en økonomisk risiko.
For at reducere risikoen indgår mange virksomheder kreditaftaler baseret på data om kundens økonomi, kreditværdighed og betalingshistorik.
Med Qatchr kan du understøtte processen gennem løsninger som kreditopslag, datavask og kreditmonitorering.
Kreditvurdering og beslutningsgrundlag
Inden en kreditaftale indgås, er det vigtigt at vurdere kundens økonomiske situation og betalingsevne.
Hos Qatchr kan virksomheder bruge regnskabsdata og nøgletal til at få indsigt i:
- Betalingshistorik og risikoprofil.
- Nøgletal som soliditetsgrad, likviditetsgrad og afkastningsgrad.
- Eventuelle ændringer i ledelse, ejerforhold eller økonomi.
På den måde kan beslutninger om kredit tages på et oplyst og datadrevet grundlag.
Datadrevet ansvarlighed
Kreditaftaler handler i sidste ende om tillid – og tillid bør baseres på dokumenteret indsigt.
Ved at kombinere juridiske krav med datadrevne løsninger hjælper Qatchr virksomheder med at indgå kreditaftaler på et solidt og ansvarligt grundlag.
Det skaber tryghed for begge parter og sikrer, at kredit gives på et professionelt og gennemsigtigt fundament.
