Betalingsdygtighed beskriver, i hvilken grad en person eller virksomhed både kan og vil betale sine økonomiske forpligtelser. Begrebet kombinerer altså betalingsevne (økonomisk kapacitet) og betalingsvilje (intentionen om at betale). En betalingsdygtig kunde har dermed både midlerne og motivationen til at overholde sine aftaler.
Hvad betyder betalingsdygtighed i praksis?
I erhvervslivet bruges begrebet ofte som en samlet indikator for, om en kunde eller samarbejdspartner udgør en økonomisk risiko. Betalingsdygtighed handler om mere end bare tal i et regnskab – det handler om adfærd, historik og tillid.
Når du som virksomhed vurderer en kundes betalingsdygtighed, bør du se på:
- Kundens økonomiske situation – fx regnskaber, nøgletal og betalingsanmærkninger.
- Kundens historiske adfærd – betaler de til tiden, og holder de aftaler?
- Eventuelle ændringer i status – fx konkurs, udrejse eller ændret ledelse.
En kunde, der har stærk økonomi, men lav betalingsvilje, kan stadig være en risiko – præcis som en kunde med høj vilje, men svag økonomi. Betalingsdygtighed kræver balance mellem de to.
Hvorfor er betalingsdygtighed vigtig for virksomheder?
At kende kundernes betalingsdygtighed gør dig i stand til at træffe sikrere beslutninger, fastsætte realistiske betalingsvilkår og minimere tab. Det styrker både likviditet, cashflow og relationen til kunderne.
Med valide data kan du:
- Undgå tab og ubetalte fakturaer ved at identificere risikokunder tidligt.
- Fastlægge kreditmaksimum og betalingsfrister på et faktabaseret grundlag.
- Forbedre likviditetsstyring ved at vide, hvem du kan yde kredit til.
- Optimere din kundestrategi ved at prioritere de mest stabile betalere.
Sådan vurderes betalingsdygtighed
Vurdering af betalingsdygtighed kræver både økonomiske data og adfærdsdata. Hos Qatchr kan du kombinere flere datakilder for at få et komplet billede:
- Kreditopslag giver indblik i kundens økonomi, regnskaber, betalingsanmærkninger og anbefalet kreditmaksimum.
- Datavask sikrer, at kundens stamdata er korrekte og opdaterede – fx adresse, CVR og ejerforhold.
- Kreditmonitorering holder dig løbende opdateret, hvis kundens økonomiske status ændrer sig.
Ved at samle disse værktøjer får du et datadrevet beslutningsgrundlag for at vurdere, om en kunde er betalingsdygtig – både i dag og i morgen.
Betalingsdygtighed, betalingsevne og betalingsvilje
Selvom begreberne ofte bruges i flæng, dækker de over forskellige dele af kundens økonomiske profil:
| Begreb | Fokus | Spørgsmål |
| Betalingsevne | Økonomisk kapacitet | Kan kunden betale? |
| Betalingsvilje | Adfærd og intention | Vil kunden betale? |
| Betalingsdygtighed | Kombination af begge | Er kunden realistisk i stand til – og villig til – at betale? |
En kunde kan fx have høj betalingsevne, men lav betalingsvilje (principiel uenighed, dårlig kommunikation eller bevidst misligholdelse) – og er derfor ikke betalingsdygtig i praksis.
Hvordan styrkes betalingsdygtigheden?
Virksomheder kan forbedre deres kunders betalingsdygtighed ved at:
- Registrere korrekte og opdaterede stamdata via datavask.
- Bruge kreditopslag inden nye aftaler indgås.
- Aktivere monitorering for at reagere på ændringer i tide.
- Have en tydelig kreditpolitik, der definerer risikoniveau og betalingsbetingelser.
Når processerne er automatiserede, kan du reagere proaktivt – ikke først, når betalingen udebliver.
Konklusion
Betalingsdygtighed er nøglen til økonomisk stabilitet – både for dig og dine kunder. Den afhænger af fakta, adfærd og løbende opfølgning.
Med Qatchr kan du vurdere og overvåge betalingsdygtighed på både privat- og erhvervskunder gennem kreditopslag, datavask og monitorering – så du altid træffer beslutninger på et opdateret grundlag.
