Lånetilbud

Et lånetilbud er en formel udmelding fra en långiver om, hvilke vilkår et lån kan tilbydes på. Tilbuddet gives typisk til en person eller virksomhed, der har anmodet om finansiering – og det danner grundlag for låntagers beslutning om at acceptere lånet eller ej.

Et lånetilbud indeholder altid en række nøgleoplysninger om lånet, som gør det muligt at sammenligne tilbud fra forskellige udbydere. Det er en vigtig del af både privatpersoners og virksomheders låneproces – især når der er tale om større lån til fx boligkøb, investeringer eller driftsfinansiering.

Lånetilbud i praksis

Når en virksomhed eller privatperson anmoder om et lån, vil banken, realkreditinstituttet eller finansieringsselskabet foretage en kreditvurdering. På baggrund af denne vurdering fremsendes et lånetilbud med konkrete oplysninger om:

• Lånets størrelse
• Renteniveau (fast eller variabel)
• ÅOP (årlige omkostninger i procent)
• Løbetid og tilbagebetalingsstruktur
• Eventuelle afdragsfri perioder
• Andre gebyrer og omkostninger

Et lånetilbud er som udgangspunkt bindende i en begrænset periode, hvorefter det udløber, hvis det ikke accepteres.

Derfor er flere lånetilbud en fordel

I dag findes der digitale platforme og tjenester, hvor låntageren nemt kan indhente flere lånetilbud og sammenligne dem. Det skaber transparens og gør det lettere at vælge det mest fordelagtige lån – både i forhold til pris, fleksibilitet og risikoprofil.

For virksomheder kan det være særligt værdifuldt at indhente og sammenligne tilbud, når der er tale om:

• Investering i udstyr eller ejendom
• Likviditetsudfordringer
• Finansiering af vækst

Det er her, kreditdata og økonomisk overblik bliver en vigtig del af processen.

Vær opmærksom på indholdet i et lånetilbud

Et professionelt og gennemskueligt lånetilbud bør altid indeholde følgende informationer:

• Det samlede lånebeløb (hovedstol)
• Debitorrente og effektiv rente (ÅOP)
• Ydelse før og efter skat
• Løbetid og evt. afdragsfrihed
• Samlede omkostninger i lånets levetid
• Eventuelle pantsætninger eller garantier
• Långivers navn og kontaktoplysninger

Ved lån til bolig eller fast ejendom skal långiveren følge særlige regler for god skik og oplysningspligt – herunder kreditaftaleloven og bekendtgørelsen om god skik for boligkredit.

Sådan spiller kreditvurdering og data en rolle

Et lånetilbud bliver ikke udformet i blinde. Långiver baserer sit tilbud på en vurdering af låntagers økonomi, historik og risikoprofil – ofte ved hjælp af data fra kreditoplysningsbureauer og egne systemer.

Hvis du som virksomhed er på vej til at anmode om lån, eller ønsker at vurdere et lånetilbud, kan du med fordel selv have styr på:

• Din virksomheds kreditdata
• Betalingsevne og eksisterende gæld
• Eventuelle registreringer og risikofaktorer

Qatchr kan hjælpe med at give det nødvendige overblik gennem kredittjek, datavask og overvågning, så du kan stå stærkere – både som låntager og som långiver.