Kreditværdighed

Begrebet kreditværdighed er en virksomhed eller långivers vurdering af, om du som kunde/låntager har evnen til at betale din kredit eller dit lån.

En kreditværdighed er ofte et resultat af en eller flere kreditvurderinger, som en virksomhed eller långiver har foretaget af kunden.

En positiv kreditværdighed er en af grundstenene i enhver virksomhed eller privatpersons økonomiske tilstedeværelse; mulighed for at få kredit, mulighed for at optage lån, mulighed for at sidde i egen bolig, mulighed for at lease en bil osv.

Ordet kreditværdighed kan dechifreres til at være debitors værdighed (evne) til at optage og betale sin kredit.

Hvordan beregnes en kreditværdighed?

Det er grundlæggende op til virksomheden eller långiveren selv at opsætte krav, regler og interne rammer for, hvem man ønsker at låne penge ud til eller yde kredit – og dermed hvem man anser for kreditværdige.

En kreditværdighed kan grundlæggende udregnes på mange måder, men en vigtig faktor er naturligvis virksomhedens interne krav og regler til emnet.

Kreditvurderingen foregår ofte på baggrund af en lang række oplysninger, såsom debitors indkomst(er), debitors gældsforhold, kreditanmærkninger, betalingshistorik osv. Mens der hos virksomheder oftest også tages udgangspunkt i offentlige og interne regnskaber, virksomhedens ejere, virksomhedens branche osv.

Der findes mange eksempler på, hvordan kreditværdighed kan beregnes – eksempelvis arbejder banker ofte med gældsfaktorer, hvor ens gæld ofte må overstige 3-4 gange ens årlige indkomst. Gældsfaktoren er blot en del af den samlede beregning af, om man ønsker at låne penge til en låntager.

Udover interne regler, krav og rammer findes der ligeledes en række værktøjer til at guide virksomheder til, om en virksomhed bør yde lån og kredit – eksempelvis gennem kreditvurderinger.

Læs også: Kreditvurdering af virksomhed

Læs også: Kreditvurdering at privatperson

Hvad kan kreditværdighed bruges til?

Er du en virksomhed, der yder kredit til dine kunder, bank eller anden långiver, der yder lån til dine kunder – er det vigtigt, at kreditværdigheden bruges aktivt for at sikre din virksomhed mod tab på debitorer/låntagere.

For en dårlig eller lav kreditværdighed behøver ikke nødvendigvis at afvise en kundes ønske om lån eller kredit – men kan aktivt bruges.

En lav kreditværdighed bør betyde, at din virksomheds personale eksempelvis ikke yder længere eller større kredit – men eksempelvis kræver kontant betaling eller måske yder en mindre kredit.

Det skal alt andet lige være op til virksomheden selv at sætte rammer for, hvordan en kunde skal behandles med en høj kreditværdighed – og en lav kreditværdighed.

Lav kreditvurdering – og få dine kunders kreditværdighed med Qatchr

Hos Qatchr har vi udviklet en online platform, der gør det nemt at lave kreditvurderinger af dine kunder – både private kunder og virksomheder.

Vores platform hjælper hver eneste dag virksomheder med at foretage kreditvurderinger, få kreditanbefalinger – samt at få en økonomisk indsigt i kunderne.

Vi kan hjælpe dig med at give dig bedre forhold, når du som långiver eller virksomhed yder kreditter eller lån til dine kunder. Vores kreditvurderinger er med andre ord med til at minimere risikoen for dårlige betalere.

Kontakt os allerede i dag, hvis du ønsker at arbejde aktivt med kreditvurderinger og kreditværdighed – vi giver gerne en gratis og uforpligtende demo af vores platform.