Kreditforhold

Kreditforhold dækker over en persons eller virksomheds aktuelle og tidligere aftaler om kredit – fx lån, kassekreditter eller leverandørgæld. Det handler både om størrelsen på gælden, løbetiden og betingelserne for tilbagebetaling.

At kende sine egne eller andres kreditforhold er vigtigt i mange situationer – både i forbindelse med kreditvurdering, risikovurdering og finansiel planlægning.

Hvem interesserer sig for kreditforhold?

Selvom kreditforhold først og fremmest er relevante for låntageren selv, har også andre aktører interesse i disse oplysninger. Eksempler kan være:

Leverandører, der skal beslutte om de vil yde kredit
Banker og finansielle institutioner, før de bevilger lån
Investeringspartnere eller bestyrelser, der skal vurdere risici
Kreditoplysningsbureauer og virksomheder med overvågningsbehov

Ved at få indblik i en kundes eller samarbejdspartners kreditforhold, kan man danne sig et billede af vedkommendes finansielle struktur og tilbagebetalingsevne.

Hvad består et kreditforhold af?

Et kreditforhold kan omfatte mange forskellige typer af finansielle forpligtelser og vilkår. Blandt de vigtigste elementer er:

Kreditbeløb og restgæld
Løbetid og afdragsstruktur
Rentebetingelser
Sikkerhedsstillelse
Tidligere betalingshistorik

Virksomheders kreditforhold fremgår ofte af deres årsregnskaber, hvor gæld typisk opdeles i:

Langfristet gæld (løbetid over 12 måneder): fx banklån og realkredit
Kortfristet gæld (løbetid under 12 måneder): fx leverandørgæld og kassekreditter

Privatpersoners kreditforhold er derimod sjældent offentligt tilgængelige og kræver samtykke for at blive indhentet, medmindre der er tale om tinglyst gæld eller officielle registreringer.

Hvorfor er indsigt i kreditforhold vigtig?

At forstå en kundes kreditforhold er centralt, når man skal træffe beslutninger om kredit, betalingsbetingelser eller forretningssamarbejde. Disse oplysninger hjælper med at:

Forudse potentielle betalingsproblemer
Sammenholde gældsniveau med indkomst og øvrige forpligtelser
Identificere overbelåning eller dårlig balance mellem aktiver og passiver
Danne et mere nuanceret billede af økonomisk adfærd

Kreditforholdene bør altid vurderes i sammenhæng med øvrige oplysninger – som regnskabsdata, kreditvurderinger og betalingshistorik.

Sådan får du adgang til relevante kreditdata

Hvis du ønsker at analysere en virksomhed, kan du ofte finde mange oplysninger i offentlige regnskaber og registre. Her fremgår både gældsforpligtelser, likviditet og egenkapital, som sammen giver et solidt overblik.

Når det gælder privatpersoner, er det som regel nødvendigt at anvende et kredittjekværktøj – og ofte med samtykke fra personen – for at få adgang til gæld, betalingsanmærkninger og øvrige relevante oplysninger.

Brug Qatchr til at få indsigt i kreditforhold

Qatchr er et digitalt værktøj udviklet til virksomheder, der har behov for at vurdere kunders eller samarbejdspartneres kreditværdighed. Med Qatchr kan du blandt andet: