Betalingsevne

Betalingsevne beskriver en persons eller virksomheds faktiske økonomiske kapacitet til at betale en gæld eller opfylde en økonomisk forpligtelse. Det er et centralt begreb i kreditvurdering og bruges ofte, når der skal tages stilling til, om – og hvor meget – en kunde bør ydes kredit.

Hvad dækker betalingsevne over?

Enkelt sagt handler betalingsevne om det beløb, der er til rådighed til afdrag og betalinger, efter de faste udgifter er betalt. Jo større rådighedsbeløb, desto bedre betalingsevne.

Formlen kan illustreres som:

Indtægter – faste udgifter = rådighedsbeløb

Betalingsevne kan være:

• Positiv: der er midler til at betale forpligtelser
• Neutral: økonomien er i balance, men uden overskud
• Negativ: der er underskud – ingen mulighed for afdrag

I nogle tilfælde tages der også højde for øvrige faktorer som civilstand, børneforsørgelse og boligforhold, særligt i offentlige sager eller ved vurdering af længerevarende betalingsaftaler.

Hvorfor er betalingsevne vigtig i kreditvurdering?

Når virksomheder overvejer at yde kredit, er det vigtigt at vurdere både betalingsevne og betalingsvilje. Hvor betalingsevne handler om økonomisk kapacitet, vedrører betalingsvilje kundens faktiske hensigt og historik ift. betaling.

Ved at skelne mellem de to kan man bedre tilpasse betalingsbetingelser, afdragsordninger eller kreditmaksimum og reducere risiko for tab.

Hvordan anvendes betalingsevne i praksis?

Betalingsevne bruges ofte som led i:

• Fastlæggelse af kreditgrænser
• Udarbejdelse af betalingsaftaler
• Forhandling om betalingsvilkår
• Risikoklassificering i kreditsystemer

I B2B-sammenhæng vil virksomheder typisk bruge regnskabsdata og nøgletal til at estimere betalingsevnen – kombineret med andre faktorer som branche, ejerstruktur og historik.

Datadrevet indsigt med Qatchr

Qatchr er udviklet til at give virksomheder et bedre beslutningsgrundlag, når der skal vurderes betalingsevne. Platformen samler data fra flere kilder og analyserer kundens økonomiske situation – både for privatpersoner og erhverv.

Med Qatchr kan du:

• Se nøgletal, regnskaber og betalingshistorik
• Modtage kreditanbefalinger baseret på aktuel økonomi
• Vurdere risikoen for misligholdelse før der ydes kredit
• Justere vilkår baseret på kundens realistiske betalingsevne

Det giver dig mulighed for at tilbyde fleksible løsninger – uden at gå på kompromis med sikkerheden.