Kreditanbefaling

En kreditanbefaling er en vurdering af, om en kunde – privatperson eller virksomhed – bør tildeles kredit, og i så fald hvor meget og på hvilke betingelser. Anbefalingen bygger på analyse af kundens økonomi og formål er at mindske risikoen for tab ved kreditgivning.

I modsætning til tidligere tiders “ja eller nej til kredit”, bygger moderne kreditanbefalinger på langt mere detaljerede data og kan også vejlede om kreditgrænser og løbetider.

Hvorfor anvende kreditanbefalinger?

Når din virksomhed yder kredit, påtager du dig samtidig en risiko – nemlig at kunden ikke tilbagebetaler. En kreditanbefaling hjælper dig med at træffe en mere oplyst beslutning og sikre, at kreditten kun gives til kunder med tilstrækkelig betalingsevne og -vilje.

Fordelene ved at bruge kreditanbefalinger:

• Reduceret risiko for tab
• Bedre kundesegmentering
• Mere præcise kreditbetingelser
• Understøttelse af en konsekvent kreditpolitik

Selv kunder uden registrerede betalingsanmærkninger kan være risikable, hvis de har høj gæld eller ustabil indtjening. Derfor bør en anbefaling altid baseres på flere datapunkter.

Hvad bygger en kreditanbefaling på?

En moderne kreditanbefaling trækker på et bredt datasæt, der kan inkludere:

• Gældsregistreringer og betalingsanmærkninger
• Offentlige regnskaber og økonomiske nøgletal
• Skatteoplysninger og lønindkomster
• Historisk betalingsadfærd
• Overvågningsdata og ændringer i økonomiske forhold

Jo mere opdateret og detaljeret datagrundlaget er, desto mere retvisende bliver kreditanbefalingen.

Hvornår bør man indhente en kreditanbefaling?

En kreditanbefaling bør typisk indhentes i følgende situationer:

• Før der ydes kredit, finansiering eller afdragsordning
• Ved oprettelse af et nyt kundeforhold
• Ved genforhandling af betalingsbetingelser
• Som en del af en løbende kreditovervågning

Økonomiske forhold kan ændre sig hurtigt – derfor giver det sjældent mening kun at foretage én vurdering. Med løbende opdaterede kreditanbefalinger kan du reagere i tide og justere vilkår ved behov.

Mere end bare “ja eller nej”

Tidligere var kreditanbefalinger ofte binære: godkendt eller afvist. I dag får du typisk mere nuancerede svar som:

• Anbefalet kreditmaksimum
• Anbefalet kredittid
• Risikovurdering på skala eller farvekode
• Kommentarer om særlige forhold eller udsving i data

Denne indsigt giver dig et stærkere beslutningsgrundlag, når du skal vælge, om – og hvordan – du vil indgå en økonomisk relation med en kunde.

Få kreditanbefalinger med Qatchr

Qatchr er en datadrevet platform, der giver dig adgang til detaljerede kreditoplysninger og skræddersyede kreditanbefalinger – både for privatpersoner og virksomheder. Du kan bl.a.:

• Få vurderet kreditbeløb og løbetid baseret på kundens data
• Indhente oplysninger fra gældsregistre og offentlige kilder
• Sætte overvågning op og modtage varslinger om ændringer
• Arbejde konsekvent med kreditpolitik og risikostyring

Med Qatchr får du meget mere end blot et opslag – du får indsigt, der kan integreres direkte i dine forretningsbeslutninger.